Bei Comdirect habe ich mir dafür einen kostenlosen Account eröffnet. Auf der Startseite gibt es in der obigen Navigation den Button „Musterdepot“, über den ich mich ganz einfach kostenlos registriert habe. Was mir am Comdirect-Musterdepot besonders gut gefällt: Ich kann in meinem Account mehrere Watchlisten gleichzeitig anlegen. Ich habe mir für jede einzelne Rubrik meiner Vermögenstabelle eine eigene Watchlist eingerichtet. Das geht ganz bequem mit wenigen Mausklicks. Hier sammle ich nun sämtliche Aktien und Fonds die ich zur jeweiligen Rubrik gefunden habe. Im Musterdepot „Rohstoffe“ zum Beispiel trage ich alle vielversprechenden Aktien von Unternehmen aus der Rohstoff-Branche und auch spezielle Rohstoff-Fonds ein. Muss ich nun in die Rubrik Rohstoffe investieren, dann stehen mir bereits erste Werte zur Verfügung aus denen ich auswählen kann. Was ich allerdings noch nicht weiß ist, welcher der Werte nun am ehesten geeignet wäre. Dafür habe ich mir ein Bewertungssystem überlegt und eine Checkliste angelegt. Damit kann ich eine bessere Wertpapier-Auswahl treffen. Auf die Checkliste werde ich zu einem späteren Zeitpunkt noch detaillierter eingehen. Jetzt geht es um das Bewertungssystem.

Ich lese nahezu täglich Finanzwebseiten, Blogs, Newsletter, Wirtschaftsmagazine oder auch den Wirtschaftsteil normaler Tageszeitungen. Überall gibt es Berichte und Reportagen in denen Aktien und Fonds empfohlen werden. Wenn mir ein Wertpapier besonders gefällt, übernehme ich es in die jeweilige Watchlist mit einem Stück. Meine Watchlisten dienen nicht dazu eine Wertsteigerung zu erzielen, sie haben einfach nur die Aufgabe interessante Werte in Rubriken zu sammeln und zu bewerten. Gleichzeitig abonniere ich mir bei Google News die entsprechenden Nachrichten zum jeweiligen Unternehmen oder Fonds. Dadurch bleibe ich, was News angeht, auf dem Laufenden. Wie bewerte ich nun sämtliche in die Watchlisten eingetragenen Wertpapiere?

Dies möchte ich euch im nächsten Artikel näher erläutern. Eure Aufgabe für heute: Wenn ihr Bedarf habt, dann eröffnet euch einen kostenlosen Musterdepot-Account bei Comdirect und legt euch die benötigten Watchlisten an. Wenn ihr bereits eine Watchlist habt, dann könnt ihr die Werte in die neue Liste übertragen.

Euer

Alexander Fischer

© 2012 – 2011, Vermögensaufbau mit Plan. All rights reserved.

Das Musterdepot habe ich gestern Abend mit den letzten Börsenkursen aktualisiert. Bei den Edelmetallwerten habe ich die derzeit erzielbaren Durchschnittspreise bei Ebay ermittelt. Alle Transaktionen, die sich seit der letzten Monatsauswertung für August ergeben haben, wurden wie folgt berücksichtigt:

Übersicht der Transaktionen:
- Gutschrift der Dividende in Höhe von 44,- Euro für den ETF Lyxor Greece
- Gutschrift der Dividende in Höhe von 56,- Euro für den HSCB-Fonds

Musterdepot-Entwicklung:
Beginn September 2011: 23.805,01 Euro
Depotwert aktuell: 24.201,19 Euro
Veränderung: +1,7 %
Veränderung 1. Jahr: +19,0%

Entwicklung:
Zuerst möchte ich noch die zwei oben genannten und verspäteten Dividendenauszahlungen melden. Aufgefallen sind mir diese bei der letzten Jahresauswertung. Geflossen sind die Erträge bereits im Juli 2011. Wegen den 100,- Euro korrigier ich nun aber nicht meine sämtlichen Auswertungen. Also fliessen die Gelder erst heute ins Musterdepot ein.

Die letzten zwei Wochen liefen für das Musterdepot richtig gut. An die 1,7% für 14 Tage kann ich mich gewöhnen. Allen voran meine beiden Beobachtungsfonds Amundi und Falcon haben sich deutlich erholen können. Komisch, manchmal muss man scheinbar ein wenig Druck ausüben. Einzig unzufrieden bin ich nur noch mit dem Lyxor ETF Greece. Hier wird es scheinbar noch eine ganze Weile dauern bis sich der Aktienmarkt in Griechenland stabilisiert und Fahrt aufnimmt. Der DWS Gold Fonds konnte auch wieder neue Höchststände erreichen von denen er aber mittlerweile wieder abgebröckelt ist. Langsam aber stetig steigt auch der HSBC Fonds. Ich bin daher soweit sehr zufrieden mit meiner gesamten Depotentwicklung.

Transaktionen:
Am letzten Montag habe ich euch bereits geschrieben, dass ich das Musterdepot nun mit der komplexen Vermögenstabelle fortführen werde. Das führt dazu, das die Aufteilung der einzelnen Rubriken deutlich anders aber feiner strukturiert aussieht. Aufgrund des Wechsels der Vermögenstabellen, möchte ich heute nun diverse Veränderungen vornehmen, damit die IST-Werte näher an die SOLL-Werte rücken. Zum einen geschieht dies durch weitere Stopkurse und dem damit verbundenen Verkauf von Positionen und den Zukauf von neuen Werten.

Was fällt mir auf wenn ich mir die neue Vermögensaufstellung ansehe?
Deutlich zu wenig investiert bin ich in der Rubrik Themen. Ungleichgewichte bestehen innerhalb der Rubriken Rohstoffe und Regionen.

In den letzten Tagen habe ich einen interessanten Artikel zum Gold-Chart gelesen. Da gleichzeitig auch der Aktienmarkt wieder Fahrt aufgenommen hat, kann ich mir gut vorstellen, dass der Goldpreis wieder nach unten gedrückt wird. Da ich bei meinen Münzen keine Stopkurse setzen kann, werde ich nun eine meiner beiden Goldmünzen für den derzeit erzielbaren Kurs (bei Ebay) von 1.350,- Euro verkaufen. Zusätzlich verkaufe ich 10 meiner Silbermünzen für 34,00 Euro je Münze. Dadurch wird der Unterpunkt in meiner Tabelle deutlich entzerrt, ich nehme einen guten Teil meiner Gewinne mit, verbillige meine Einstandskurse der restlichen Münzen und habe wieder mehr auf der Cash-Seite.

Beim Falcon Fonds erhöhe ich meinen Stopkurs auf 470,- Euro. Somit würde ich nur mit einem kleinen Verlust aus dem Investment gehen, falls die Schwelle erreicht wird. Zum Glück hat er sich nochmals sehr gut von seinen Tiefs erholt.

Beim HSBC-Fonds richte ich aus Sicherheitsgründen erstmalig einen Stopkurs (13,10 Euro) in der Nähe des Einstandsniveaus ein.

Beim Gold-Plus-Fonds ziehe ich den Stopkurs nach (2.000,- Euro), um im Falle einer größeren Korrektur bei den Edelmetallen rausgespühlt zu werden.

Kaufen möchte ich heute zum einen den ESPA CASH EURO-PLUS Fonds (WKN: 502648, ISIN: AT0000812979). Dies ist ein großer Geldmarktfonds der schon sehr lange besteht und in meinen Augen auch ein guter Wert ist um das Depot zu stabilisieren. In den letzten 3 – 10 Jahren hat er TOP-Renditen erzielt. Wenn ihr euch den langfristigen Chart anschaut, werdet ihr sehen das die Krisen in den letzten Jahren kaum im Chart bemerkbar sind.
Fondsprofil:
Dieser Fonds investiert in Geldmarktpapiere, Geld- und Kapitalmarkt-Floater, sowie Renten mit kurzer Restlaufzeit im Euro.

Der zweite Fonds den ich heute kaufen möchte ist der Mischfonds M&W Privat (WKN: A0LEXD, ISIN: LU0275832706). Folgerichtig kaufe ich diesen für die Rubrik Mischfonds. Ein gute Erläuterung was Mischfonds sind findet ihr bei Wikipedia. Auch diesen Fonds kaufe ich um mein Depot zu stabilisieren. Langfristig gesehen sorgen führen solche Positionen dafür, dass die Gesamtperformance des Musterdepot nicht zu sehr schwankt und langsam aber kontinuierlich steigt.
Fondsprofil:
Der vermögensverwaltende Fonds kann flexibel in alle Anlageklassen, wie z.B. Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Edelmetalle investieren und unabhängig von Vergleichsindices an den weltweiten Finanzmärkten agieren. Mit der Freiheit, sich je nach Marktsituation auf die Investments zu fokussieren, die die attraktivsten Renditepotentiale aufweisen, verfolgt der Fonds das Ziel, langfristig überdurchschnittliche Renditen an den Finanzmärkten zu realisieren.

Ich kaufe 5 Anteile des ESPA CASH EURO-PLUS Fonds zu je 102,75 Euro.
Ich kaufe 5 Anteile des M&W Privat zu je 152,49 Euro.

Haftungsausschluss:
Wichtiger Hinweis nach §34 WPHG: Die hier vorgestellten Wertpapiere befinden sich zum größten Teil in meinem privaten Depots oder auf meiner Beobachtungsliste. Das Musterdepot auf Reich-mit-Plan.de dient ausschließlich Informationszwecken und stellt kein Angebot, keine Empfehlung und keine Aufforderung zum Kauf der angesprochenen Anlageprodukte dar. Reich-mit-Plan.de leistet keine Anlageberatung und ersetzt diese auch nicht. Dies gilt für sämtliche Kommunikationswege (z.B. per Telefon, per Email und Post oder in Kommentaren). Die aus dem Musterdepot sich ergebenen Anlageentscheidungen stellen keine rechtsgeschäftliche Beratung dar.

Euer

Alexander Fischer

© 2011, Vermögensaufbau mit Plan. All rights reserved.

Der heutige Newsletter-Tipp richtet sich an alle die nicht nur in Aktien sondern auch in Fonds investieren. Das Magazin Fonds kompakt erscheint einmal im Monat, ist kostenlos und hochwertig gestaltet. Von den Themen her ist eigentlich immer was für einen interessierten Fondsanleger dabei.

Im Grunde ist Fonds kompakt für den groben Einstieg in die Fondswelt gedacht. Abonniert euch den kostenlosen Newsletter und ihr seit bei Fondsneuauflagen immer auf dem neusten Stand. Zudem behandelt der Newsletter in jeder Ausgabe ein spezielles Anlagethema.

Im Jahr 2011 sind das zum Beispiel folgende Themen:
Woche 04 Mischfonds
Woche 08 Anleihenfonds
Woche 13 Ökofonds
Woche 17 Emerging Markets-Fonds
Woche 21 Rohstofffonds
Woche 26 Dividendenfonds
Woche 30 Skandinavien-Fonds
Woche 35 Geschlossene Fonds
Woche 39 Pharma- und Medizintechnik-Fonds
Woche 43 Globale Aktienfonds
Woche 48 Immobilienfonds
Woche 51 Luxus- und Konsumgüter-Fonds

Ich brauche in der Regel ca. 15 Minuten bis ich den Newsletter überflogen habe. Gelegentlich notiere ich mir die ISIN-Nummern von den vorgestellten Fonds. Später versuche ich anhand von Fondskennzahlen oder auch mit Hilfe der Newssuche näheres über den Fonds herauszufinden. Wenn der Fonds dann tatsächlich so gut ist wie Fonds kompakt berichtet hat, dann übernehme ich den Fonds auf meine Watchlist.

Ihr könnt euch ja zu Beginn mal durch das Newsletter-Archiv lesen und dann entscheiden ob ihr den monatlichen Newsletter abonnieren wollt.

Newsletter die ich bereits vorgestellt habe, findet ihr unter dem Tag Newsletter.

Euer

Alexander Fischer

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Cortal Consors ist eine Online Bank bei der ihr nahezu jedes Finanzprodukt abschließen könnt. Derzeit werden Neukunden mit einem attraktiven Zinssatz von 4,5% für ein Tagesgeldkonto umworben. Die Fragen die sich nun viele von uns stellen sind: “Gibt es einen Haken dabei?” und “Was muss ich genau tun um in den Genuss der 4,5% zukommen?”.

In der Regel sind solche guten Zinskonditionen immer an bestimmte Bedingungen gekoppelt. Wie sonst üblich können nur Neukunden davon profitieren. Unter einem Neukunden versteht man einen Kunden, der vorher mindestens 6 Monate kein aktives Konto bei CC hatte. Genauer beschrieben habe ich das bereits in meinem Artikel Tipps wie ihr ein gutes Tagesgeldkonto findet. Eine weitere Bedingung ist für viele von euch sicherlich auch leicht zu erfüllen. Nur bis zu einem Betrag von bis zu 20.000,- Euro und für max. 12 Monate bekommt ihr die schönen Zinsen in Höhe von 4,5%. Aber es geht noch weiter.

Die wichtigste Bedingung in meinen Augen ist die Übertragung UND Auflösung des aktuellen Depots (innerhalb von drei Monaten) bei eurer derzeitigen Bank. Damit ist kein anderes Tagesgeldkonto gemeint, sondern ausschließlich ein Wertpapier-Depot.

Cortal Consors schreibt dazu:
Übertragen Sie Wertpapiere in Höhe von insgesamt mindestens 6.000 Euro zu Cortal Consors. Dafür erhalten Sie 3,5% Zinsen. Schließen Sie zudem das Depot bei Ihrer bisherigen Bank. Dafür legen wir noch einmal 1% Zinsen obendrauf.

Damit das auch alles reibungslos funktioniert, müsst ihr Cortal Consors bei der Kontoeröffnung einen Auftrag zur Kontoschließung erteilen. CC kümmert sich dann um den Übertrag und die Kündigung des alten Depots.

Ich fasse noch mal kurz zusammen:
- Ihr müsst Neukunde sein.
- Könnt max. 20.000,- Euro auf dem Tagesgeldkonto anlegen.
- Habt bei einer anderen Bank ein Wertpapier-Depot.
- Dort sollten Wertpapiere in Höhe von mindestens 6.000,- Euro liegen.
- Auftragserteilung an CC für den Depotübertrag und Depotschließung

Wenn ihr alle fünf Punkte erfüllt, dann steht dem schönen Zinssatz beim Tagesgeld von 4,5% nichts mehr im Weg. Vor der Depoteröffnung bei CC solltet ihr euch noch überlegen, was für ein Wertpapier-Depot ihr eröffnen wollt. Empfehlen kann ich euch das Konto für Trader. Hier zahlt ihr im ersten Jahr nur 4,95 Euro für Orders bis zu 10.000,- Euro. Mit diesen Konditionen, könnt ihr zum Beispiel super günstig eure eigene Vermögenstabelle umsetzen, so wie ich das im Musterdepot hier im Blog und auch privat mache. Zwei weitere Besonderheiten bietet das Depot: Ihr bekommt die mobile Iphone App und die professionelle Handelssoftware Active Trader gratis dazu.

Nach der Tagesgeldkonto- und Depoteröffnung würde ich zuerst damit beginnen eine Beobachtungsliste für Wertpapiere anzulegen. Meine nenne ich zum Beispiel Watchlist Börse. Die Benennung ist hilfreich wenn ihr mehrere Beobachtungslisten habt. In die Watchlist trage ich alle interessanten Fonds und Aktien ein, in die ich gern früher oder später investieren möchte. Mittlerweile habe ich mir ein eigenes System für meine Watchlist überlegt. Dazu aber in einem späteren Artikel mehr.

Bei Cortal Consors findet ihr eine sehr gute Watchlist. Sie bietet euch jede Menge Features:
Mit der Watchlist von Cortal Consors können Sie komfortabel die Wertpapiermärkte verfolgen und die Wertentwicklung Ihrer Börsenfavoriten untersuchen. Als einfache Liste oder virtuelles Portfolio mit Bewertung, Kaufkursen usw. Bei der Analyse helfen Ihnen die große Auswahl an Kennzahlen, eine grafische Aufbereitung des virtuellen Depots und das interaktive Chart-Tool. Sie können mit unserer Watchlist außerdem Depots mehrerer Banken virtuell konsolidieren und Wertpapiere analysieren!

Spätestens in einem Jahr könnt ihr euch wieder auf dem Markt umschauen, ob es ein neues attraktiveres Wechselangebot für ein Tagesgeldkonto und Wertpapierdepot gibt. Hilfreich ist die Eintragung einer Erinnerung in euren Finanzkalender. Aber den kennt ihr sicherlich schon, oder?

Euer

Alexander Fischer

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Wald-Anlagen rechnen sich erst spät – wenn überhaupt
Mit hohen Renditen locken Teakholzplantagen die Anleger. Doch ein Investment in Holz lohnt sich nur für langfristige Anleger. WWelche Risiken bei der Holzanlage zu beachten sind. Zwölf Prozent Rendite pro Jahr verspricht die Schweizer Gesellschaft Life Forestry für ein Investment in Teakholzplantagen.
Ein Investment in Tropenhölzer zahlt sich spät aus – oder gar nicht

Digitalwirtschaft warnt vor Hacker-Währung Bitcoins
Der Bundesverband Digitale Wirtschaft (BVDW) rät Verbrauchern von der Nutzung der Zahlungsmittel Bitcoins ab. Nach Ansicht des Verbands besitzt die digitale kryptografische Schattenwährung das Potenzial, der gesamten Gesellschaft durch Steuerhinterziehung, Geldwäsche oder illegale Geschäfte nachhaltig zu schaden. Für die Sicherheit der Verbraucher und im Interesse aller Marktteilnehmer empfiehlt der BVDW auf die bewährten Zahlungsmittel und -methoden bei Online-Transaktionen im E-Commerce zu vertrauen.
Virtuelles Geld ist halt kein echtes Geld

Sind Fondsmanager Geldvernichter?
Der Spiegel berichtete über eine Studie, die bestätigt, was wir eigentlich schon lange wissen: Die Mehrzahl der aktiv gemanagten Fonds schafft es nicht, nachhaltig ihren Markt bzw. den Vergleichsindex zu schlagen. Was heißt das? Angenommen, wir wollen in deutsche Aktien investieren und haben begriffen, dass Anlagen in einzelne Aktien für Privatanleger ein reines Glücksspiel sind. Dann liegt es nahe, einen Investmentfonds zu nehmen, welcher in deutsche Aktien investiert. Der wirkliche Vorteil liegt darin, dass schon kleine Beträge über viele Aktien (alle die im Fonds sind) verteilt werden. Das senkt das Risiko und ist deshalb eine ziemlich schlaue Idee!
Es gibt solche und solche Fondsmanager

Euer

Alexander Fischer

© 2011, Vermögensaufbau mit Plan. All rights reserved.

Machen wir weiter mit den Erläuterungen zu meiner persönlichen Vermögenstabelle. Beim letzten Mal habe ich euch bereits die Rubriken Bargeld und Rohstoffe näher erläutert. Heute geht es um die größte Position Aktien und Fonds.

Wie ihr anhand meiner Vermögensstruktur sehen könnt, ist die Rubrik Aktien / Fonds die prozentual größte Position in meinem Depot. Aktien und Fonds die sich auf den Rohstoff-Sektor konzentrieren, sind bei mir ausschließlich in der Rubrik Rohstoffe zu finden. Insgesamt machen alle Fonds- und Aktienwerte zusammen 60% aus. Warum 60%? In vielen Finanzbüchern gibt es unterschiedliche Aussagen dazu. Die Erklärung die mir am besten gefallen hat und zudem auch schlüssig ist – ist die Altersregel. „Ziehen Sie vom Wert 100 Ihr Alter ab und Sie erhalten den Wert der in Aktien und Fonds investiert werden sollte.“ – Klingt doch einfach oder? Da ich „bald mal“ 40 Jahre alt werde, ergibt sich bei mir ein Wert von 60%. Jedes Jahr verkleinert sich der Wert um 1%. In gut 10 Jahren werden es dann nur noch 55% und in 25 Jahren 40% oder sogar noch weniger sein. Die Prozentanteile gehen allerdings nicht verloren sondern werden den anderen Rubriken in der Vermögenstabelle zugeordnet. In 20 Jahren kann daher die Struktur im Vergleich zu heute ganz anders aussehen. Schließlich soll sich das Risiko mit zunehmendem Alter weiter verringern.

Unter Einzeltiteln verstehe ich Aktien von Unternehmen die breit aufgestellt und sehr lange am Markt sind. Sozusagen Global-Player. Ich habe damals (vor Einführung der Abgeltungssteuer) in ein US-Unternehmen investiert, welches selbst im Besitz von über 80 Firmen ist. Weiter hält das Unternehmen an vielen weiteren Global-Playern große Aktienpakete. Dadurch ist das Unternehmen selbst wie ein Fonds aufgestellt und ist vom Risiko her ein sicherer Wert. Derzeit beträgt der aktuelle Ist-Wert in meiner Vermögenstabelle bei dieser Aktie ca. 20%. Dies ist im Vergleich zum Soll-Wert deutlich höher. Durch meine weitere Sparraten und Wertsteigerungen in den anderen Rubriken, verringert sich der Wert allerdings monatlich immer mehr. Mein Zielwert von 10% werde ich somit bald erreichen.

Mein Ziel ist es, dass jeder Unterpunkt im Bereich Aktien / Fonds ungefähr gleich gewichtet ist. Daher die Aufteilung von 10% je Position. Bei den einzelnen Unterpunkten versuche ich immer verschiedenste Themen abzudecken. Bei Immobilien zum Beispiel derzeit nur groß aufgestellte Unternehmen deren Aktien ich kaufe. Beim Punkt Regionen werden alle Fonds gewertet die in unterschiedlichste Länder, Regionen und Kontinente investieren. Wie zum Beispiel Kanada, Japan, Skandinavien, Europa, Osteuropa, Asien (ohne Japan), Global usw. Die Rubrik Branchen beinhaltet Themen wie Biotechnologie, Pharma, Infrastruktur, Finanzen, Zukunftsmärkte und weitere interessante Gebiete. Fonds die sich auf Dividendenzahlungen spezialisiert haben oder die mit automatisierten Systemen investieren landen in der letzten Rubrik.

Im letzten Artikel dieser Artikelserie geht es beim nächsten Mal um die Rubrik Anleihen.

Euer

Alexander Fischer

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Die Lieblingsfonds der Deutschen im Gebührencheck
Die Größe eines Fonds sagt viel über Vertriebsstärke des Anbieters, aber wenig über Qualität. Das gilt auch mit Blick auf die Gebühren. In diesem Vergleich wurden die 30 größten Fondsprodukte unter die Lupe genommen.
Zu jedem Fonds gibt es auch ein Anlageurteil (kaufen – halten – verkaufen)!

Renditen sinken – Lebensversicherungen zahlen weniger aus
Schock für Besitzer von Kapitallebensversicherungen – ihre mutmaßliche Auszahlungssumme schrumpft und schrumpft! Oft sind es Tausende Euro weniger als noch in den letzten sogenannten Stand-Mitteilungen vorhergesagt. Grund: Seit Jahren sinken wegen der geringen Zinsen die Schlussüberschüsse und damit die ​Renditen der Lebensversicherungen.
Demnächst schreibe ich euch, welche echte Alternative es zu einer Kapital-Lebensversicherung gibt

Warum Anleger Inflation nicht fürchten müssen
Vieles deutet im Moment auf einen nachhaltigen Inflationsanstieg. Für breit ausgerichtete Anleger ist das aber gar nicht schlecht, sagt Stefan Keitel von Cedit Suisse. Mit Anleihen ließen sich trotzdem Gewinne machen. Während im Zuge der Finanzmarktkrise eher Deflationsängste überwogen, deuten die Zeichen nun klar in Richtung eines nachhaltigen Inflationsanstiegs. Dafür sorgen etwa die expansive Geld- und Fiskalpolitik, das kräftige Wachstum in den Schwellenländern und die steigenden Rohstoffpreise. Für breit diversifiziert ausgerichtete Investoren ist das Szenario gar nicht so schlecht. Die meisten Anlageklassen profitieren von inflationären Tendenzen, etwa Aktien, Rohstoffen, Immobilien und Infrastruktur. Anleiheanleger machen sich hingegen Sorgen.
Habt keine Angst vor Inflation – außer ihr hortet euer Geld auf dem Tagesgeldkonto oder auf dem Sparbuch!!!

Euer

Alexander Fischer

© 2011, Vermögensaufbau mit Plan. All rights reserved.

Der Strom kommt aus der Mülltonne
FFK Environment hat große Pläne. Der Mittelständler aus Brandenburg produziert Brennstoffe aus Abfall und will an die Börse. Ungefähr halb so teuer wie Kohle sind die brennbaren Müll-Pellets. Dem Mittelständler aus Brandenburg helfen zwei Trends: Zum einen steigen die Rohstoffkosten, Recycling wird wichtiger. Zum anderen müssen Energiekonzerne für jede Tonne Kohlendioxid, die sie in die Luft blasen, ab 2013 Zertifikate kaufen. Das schafft einen wachsenden neuen Markt. FFK sammelt bei Unternehmen und Haushalten Müll, trennt Wertstoffe wie Aluminium heraus, reinigt ihn von Chlor und anderen Schadstoffen und verarbeitet den Rest zu einer Art Pellet, das Kohle ersetzen kann.
Hier lohnt sich der Einstieg im kommenden Jahr

Welche Fonds sich langfristig lohnen
Anleger kennen das Problem: Die Unterschiede bei Fonds und Manger sind gewaltig. Eine aktuelle Untersuchung zeigt jetzt, welche Gesellschaften Top sind und welche Fonds langfristig hohe Renditen bringen. Die Suche nach einem passenden Fonds ist eine Wissenschaft für sich, an der die meisten Anleger scheitern. Welche Papiere haben in der Vergangenheit die Renditen der Vorgabeindizes übertroffen? Welchen Fondsmanager versteht sein Handwerk? Und lohnen sich die Mehrkosten gegenüber einem kostengünstigeren ETF?
Aus dem Ranking kann man sich Favoriten für sein eigenes Depot suchen

Wie glatt ist das Parkett für euch?
Weisheiten und Wissenswertes, Kennzahlen und Kurioses – rund um die Börse gibt es unzählige Anekdoten und Fachbegriffe. Testet euer Wissen in 21 Fragen, damit ihr seht wie gut ihr euch tatsächlich auskennt.
… auch ich wußte lange nicht alle Antworten

Euer

Alexander Fischer

© 2011, Vermögensaufbau mit Plan. All rights reserved.

Im ersten Artikel dieser Artikelserie habe ich euch bereits meine persönliche Vermögenstabelle gezeigt, so wie Sie derzeit aussieht. Da ich immer wieder Emails von einigen Bloglesern bezüglich meiner eigenen Vermögensverteilung erhalte, möchte ich nun auf die einzelnen Punkte meiner Tabelle näher eingehen.

Der erste Punkt ist in meiner Tabelle ist mit der Wichtigste. Das Bargelddepot. Bei mir besteht es aus einem, regelmäßig wechselnden Tagesgeldkonto und Bausparverträgen. Sämtliches überschüssiges Geld, welches mein monatliches Budget hergibt, überweise ich auf mein Tagesgeldkonto. Die Bausparverträge habe ich nur um damit die vermögenswirksamen Leistungen meines Arbeitgebers einzusammeln. Da die Verträge bereits zuteilungsreif und somit täglich ohne Verlust auszahlbar sind, zähle ich sie zum Punkt Bargeld dazu. Nicht zuteilungsreife Verträge solltet ihr in einer anderen Rubrik unterordnen. Zum Beispiel bei Anleihen, da die Finanzprodukte in dieser Rubrik auch an gewisse Laufzeiten gekoppelt sind und eine vergleichbare Sicherheit bieten – wenn man das bei Anleihen momentan überhaupt sagen darf. Als Sollwert habe ich meinem Bargelddepot derzeit einen Wert von 5% zugeordnet. Das liegt einfach daran, dass sich im Moment sehr viele interessante Möglichkeiten für Investments bieten. Gerade aufgrund der aktuellen Marktsituation und der Unsicherheit an den Finanzmärkten mit Blick auf Inflation und Deflation, möchte ich mein Geld lieber ertragreich und sicherer anlegen und nicht auf einem Tagesgeldkonto versauern lassen. Sollte sich mal eine Phase ergeben, in der es schwierig wird zu investieren, dann werde ich den Wert der Bargeld-Rubrik anheben und die nötigen Ressourcen aus den anderen Anlagegruppen abziehen. Im Prinzip genauso, wie ich es im Februar beim RmP-Musterdepot mit der Anleihe-Rubrik gemacht habe.

Die zweite Rubrik ist momentan in aller Munde. An Rohstoffen, allen voran Edelmetallen, kommt niemand mehr vorbei. Rohstoffe sind schon immer ein wichtiger Bestandteil der Vermögensanlage gewesen. Sie schützen vor Inflation und bieten ausreichenden Schutz bei Unsicherheiten an den Finanzmärkten. Insgesamt investiere ich derzeit 20% in den Bereich Rohstoffe. Davon 7% bzw. 3% in physisches Gold und Silber. Warum der Unterschied? Lest dazu bitte meinen Artikel Gold und Silber gehören in jedes Depot. Den Großteil (10%) meiner Rohstoff-Position investiere ich allerdings in unterschiedliche Fonds mit folgenden Anlageschwerpunkten:
- Agrar-Rohstoffe ohne Edelmetalle
- Fonds mit physischer Edelmetall-Hinterlegung (nicht nur Gold und Silber)
- Goldminenfonds
- Fonds die in die Themen Wasser, Solar, Wind und andere regenerative Energien investieren

Neben den Investitionsmöglichkeiten in Fonds oder ETFs (Indexfonds) halte ich noch einen kleinen Aktienteil an einem Minenunternehmens aus Nordamerika. Das Unternehmen arbeitet an über 80 Projekten und generiert seinen Cashflow in erster Linie durch Veroptionierung seiner Gebiete. Im Prinzip ist allein schon dieses Unternehmen wie ein kleiner Goldminenfonds aufgestellt. Es wird der Tag kommen, an dem das Potential dieses Unternehmens auch an der Börse honoriert wird. Ich rechne daher mit einer deutlichen Vervielfachung des Aktienkurses. Der Wert dieser Einzelposition ist allerdings, im Vergleich zu meinem gesamten Anlagevermögen, sehr gering und somit nicht mit großem Risiko behaftet.

Sollte sich der derzeitige Rohstoffzyklus dem Ende neigen, werde ich meine Positionen in der Unterrubrik Fonds und Aktien nach und nach verkaufen. Am schnellsten und einfachsten geht dies, in dem ich meine börsennotierten Wertpapiere mit Stopkursen absichere. Das physische Gold und Silber würde ich nur wenn nötig, in kleinen Stücken bei Ebay veräußern. Warum bei Ebay? Lest selbst. Bis nächste Woche.

Euer

Alexander Fischer

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Vor gut einem Jahr habe ich euch meine Vermögenstabelle hier im Blog ausführlich vorgestellt. Anhand von Beispielsimulationen konnte ich euch die Funktionsweise hoffentlich gut veranschaulichen. Mittlerweile haben bereits viele User von der Download-Möglichkeit Gebraucht gemacht. Ich möchte mich hier nochmals für euer Vertrauen und eure Downloads bedanken. Mit einigen Usern stehe ich seit dem im regen Email-Austausch. Denn der Aufbau eines Vermögens ist für viele mehr als nur ein Wunschtraum oder ein Hobby. Wer reich werden will, muss auch was dafür tun!

Eine der meistgestellten Fragen vieler Blogleser ist, wie meine persönliche Vermögensaufteilung aussieht. Gern möchte ich heute für alle Leser das Geheimnis, welches ja überhaupt keines ist, lüften. Zudem möchte ich euch die einfache Vermögenstabelle kostenlos zur Verfügung stellen. Dadurch kann nun jeder von euch mitmachen und sein Vermögen strukturieren.

Hier gehts zum kostenlosen Download der einfachen Vermögenstabelle.

Allerdings möchte ich euch gleich zu Beginn darauf hinweisen, dass die Übersicht ganz allein auf meine persönlichen und finanziellen Bedürfnisse ausgerichtet ist. Sicherlich könnt ihr die Tabelle 1:1 übernehmen, nur ist das in den wenigsten Fällen sinnvoll. Denn jeder von euch hat ein anderes Wissen auf dem Gebiet der Finanzen. Zudem ist es auch entscheidend, wie viel Geld ihr anlegen müsst und wollt und welche Anlageprodukte ihr favorisiert. Eine Depotstruktur bei einem Guthaben von zum Beispiel 10.000,- Euro sollte anders aussehen, als eine mit über 500.000,- Euro. Die Sicherheitsorientierung nimmt mit der Höhe des zu verwaltenden Geldes zu. Lest dazu bitte auch den Artikel über Risikominimierung. Hier habe ich euch geschrieben, welche Produkte ihr zuerst in euer Depot legen solltet und wie ihr weitere Finanzprodukte findet, um nach und nach eure Struktur zu erweitern und das Risiko zu minimieren.

Wie ihr sehen könnt arbeite ich privat mit der komplexen Variante der Vermögenstabelle. Allerdings kann ich euch versichern, dass auch ich anfangs die einfache Vermögenstabelle verwendet habe, um zuerst eine Grundstruktur in meine Finanzen zu bekommen. Erst als ich eine solide Verteilung über alle meine damals möglichen Anlageklassen hatte, begann ich damit, jeden einzelnen Punkt der Struktur weiter zu verfeinern. Dabei kam dann die komplexe Vermögenstabelle zum Einsatz. Erst mit dieser Form der Vermögensverwaltung konnte ich mein Geld viel genauer und damit auch erfolgreicher verteilen und investieren.

Warum ich meine Anlageschwerpunkte in dieser Form gewählt habe, möchte ich euch in den kommenden Artikeln etwas genauer erklären. Das ganze ist natürlich nicht in Stein gemeisselt, sondern wird von mir immer wieder an die Gegebenheiten der Finanzmärkte angepasst. Im Prinzip genauso wie ich es auch im Musterdepot immer mal wieder mache. Gepaart mit eurem Finanzwissen könnt ihr sicherlich die eine oder andere Idee in eure Vermögenstabelle übernehmen. Solltet ihr noch keine Vermögenstabelle haben, dann wird es langsam Zeit. Schaut euch einfach mal im Download-Bereich um.

Ihr beginnt dadurch eure ganz persönliche Vermögensstruktur zu entwickeln.

Euer

Alexander Fischer

© 2011, Vermögensaufbau mit Plan. All rights reserved.

Den Fonds kompakt Newsletter kennt ihr auch schon bereits. Der gleiche Verlag bringt auch zum Thema Zertifikate einen Newsletter heraus.

Wer auf diesem Gebiet Investitionen tätigt, der sollte sich unbedingt diesen Newsletter abonnieren. Zertifikate kompakt erscheint alle 14 Tage und ist ein kostenloses Finanz-Magazin im exklusiven PDF-Format. Die Themen handeln alle rund um das Thema Zertifikate. Wie beim Fonds kompakt Newsletter werden auch hier monatliche Schwerpunktthemen besprochen.

Aktuelle Themen für 2011:
Woche 2 Aktien-Anleihen
Woche 6 Stufenzins-Zertifikate
Woche 10 Rohstoff-Zertifikate
Woche 14 Bonus-Zertifikate
Woche 18 Discount-Zertifikate
Woche 22 Schwellenländer-Zertifikate
Woche 26 Garantie-Zertifikate
Woche 30 Agrarrohstoff-Zertifikate
Woche 34 Index-Zertifikate
Woche 38 Grüne Zertifikate
Woche 42 Express-Zertifikate
Woche 46 Währungs-Zertifikate
Woche 50 Zertifikatetrends 2012

Ihr könnt euch ja zu Beginn mal durch das Newsletter-Archiv lesen und dann entscheiden ob ihr den Newsletter abonnieren wollt.

Euer

Alexander Fischer

© 2011, Vermögensaufbau mit Plan. All rights reserved.

Das RmP-Musterdepot startete im September 2010. Lest euch dazu bitte kurz die Einleitung durch. Die Verwaltung des Musterdepots erfolgt anhand der einfachen Vermögenstabelle und bei Bedarf mit der komplexen Variante. Beide Tabellen findet ihr im Download-Bereich.

Das Musterdepot habe ich am Wochenende mit den letzten Börsenkursen vom Freitag aktualisiert. Bei den Edelmetallwerten habe ich die derzeit erzielbaren Durchschnittspreise bei Ebay ermittelt. Alle Transaktionen, die sich seit dem letzten Zwischenstand in der Kalenderwoche 20 ergeben haben, wurden wie folgt berücksichtigt:

Übersicht der Transaktionen:
- Gutschrift der Zinsen vom Tagesgeldkonto für den Monat Mai
- monatliche Sparrate in Höhe von 300,- Euro
- Kauf von 20 Anteilen des DWS Zukunftsressourcen
- Verkauf der Danaher Position durch Stopkurs
- Verkauf der Warburg Position durch Stopkurs

Musterdepot-Entwicklung:
Beginn September 2010: 20.000,00 Euro
Depotwert aktuell: 22.732,90 Euro
Veränderung: 13,66%

Entwicklung:
An den Finanzmärkten ist es vorerst zur Ruhe gekommen. Scheinbar warten alle Marktteilnehmer nur auf die Entwicklung in Griechenland. Hier soll es im Juni zu wichtigen Entscheidungen kommen. Daher ist mein ETF auf Griechenland erneut abgetaucht. Nun warte auch ich auf den Haircut und versuche evtl. dann meine bestehende Position deutlich zu verbilligen. Denn nach einem Haircur kann es mit den Griechen nur noch aufwärts gehen. Aufgrund dieser Problematik wurden bei der Danaher Group und beim Warbung Fonds die stopkurse ausgelöst. Beide Werte wurden verkauft und stehen mittlerweile deutlich tiefer im Kurs. Beide Positionen möchte ich aber bald wieder ins Depot aufnehmen. Der DWS Gold Fonds hat sich mittlerweile auch wieder prächtig erholt. Nun müssen nur noch der Falcon und der Amundi nachziehen. Spätenstens wenn die Letargie an den Märkten verschwindet bewegt sich auch der Almundi wieder. Beim Nestlé-Call wird es mit der Zeit schneller gehen als bei den anderen Positionen.

Transaktionen:
Die Vermögenstabelle hat sich aufgrund der Verkäufe der Danaher Group und des Warbung Fonds deutlich verändert. Die beiden Rubrik Aktien und Fonds sind derzeit stark unterinvestiert. Bei der Aktienposition möchte ich noch etwas warten, da ich hier gern wieder in Berkshire Hathaway von Warren Buffet und in die Danaher Group investieren möchte. Kommt also nur noch die Rubrik Fonds für heute in Frage. Was habe ich bereits für Positionen? Der Amundi ist ein Fonds der bei stark schwankenden Märkten seine Qualität zeigt. Der Luxor ETF Greece richtet sich nur nach dem griechischen Aktienmarkt. Hier wird es bald wieder aufwärts gehen und mit dem Restgeld möchte ich meine bestehende Position verbilligen. Einen kurzen aber interessanten Artikel zur Thematik könnt ihr hier nachlesen. Der Warburg Fonds sucht weltweit nach passenden Aktien nach dem Value-Prinzip – dieser Fonds wird bald wieder aufgenommen. Den heutigen Fonds den ich kaufen möchte, ist für viele sicher kein Unbekannter. Der Allianz RCM Nebenwerte Deutschland (WKN:848176, ISIN:DE0008481763) investiert wie sein Name schon sagt in deutsche Nebenwerte. Er erreicht zudem seit Jahren eine sehr gute Performance.

Fondsprofil:
Der Fonds investiert branchenübergreifend in Aktien mittlerer und kleiner deutscher Unternehmen sowie in substanzstarke Titel. Im Mittelpunkt stehen Titel mit nach Ansicht des Fondsmanagements hohem Wachstumspotenzial. Dadurch soll ein möglichst hoher Kurszuwachs erzielt werden.

Ich kaufe vom Allianz RCM Nebenwerte Deutschland 10 Anteile zum Preis von 146,06 Euro. Gesamtkosten der Transaktion betragen 1460,60 Euro.

Haftungsausschluss:
Wichtiger Hinweis nach §34 WPHG: Die hier vorgestellten Wertpapiere befinden sich zum größten Teil in meinem privaten Depots oder auf meiner Beobachtungsliste. Das Musterdepot auf Reich-mit-Plan.de dient ausschließlich Informationszwecken und stellt kein Angebot, keine Empfehlung und keine Aufforderung zum Kauf der angesprochenen Anlageprodukte dar. Reich-mit-Plan.de leistet keine Anlageberatung und ersetzt diese auch nicht. Dies gilt für sämtliche Kommunikationswege (z.B. per Telefon, per Email und Post oder in Kommentaren). Die aus dem Musterdepot sich ergebenen Anlageentscheidungen stellen keine rechtsgeschäftliche Beratung dar.

Euer

Alexander Fischer

© 2011, Vermögensaufbau mit Plan. All rights reserved.

Damit ihr nun die neue Rubrik Wasser in eurer Vermögenstabelle füllen könnt, möchte ich euch heute, wie versprochen, zwei Fonds vorstellen die sich auf Wasser-Investments spezialisiert haben.

DWS Zukunftsressourcen
ISIN: DE0005152466
WKN: 515246
Total Expense Ratio (TER): 1,45%
Fondsprofil

Fondsbeschreibung:
Der Fonds legt überwiegend in Aktien von Unternehmen, die in den Geschäftsbereichen Wasser, Agrochemie und erneuerbare oder alternative Energien tätig sind, an. Im Bereich Wasser sind dies Unternehmen, die in der Wasserproduktion, -aufbereitung, -entsalzung, -verteilung, -abfüllung und dem -transport tätig sind. Der Bereich erneuerbare oder alternative Energien umfasst Unternehmen aus den Branchen Solar-, Bio-, Geo- und Windenergie, Brennstoffzellen, Wasserkraft und Geothermie. Abgerundet wird das Portfolio durch Aktien aus dem Bereich Agrochemie (Mineraldünger, Saatgut, Pflanzenschutzmittel).

Fazit:
Der Fonds der DWS hat bereits ein großes Fondsvolumen erreicht. Zudem investiert er nicht nur in Wasser sondern auch in erneuerbare oder alternative Energien sowie in Agrochemie. Gesamtkosten (TER) p.a. liegen bei vernünftigen 1,45%. Leider lässt die Performance auf 3-Jahressicht noch etwas zu wünschen übrig.

ÖkoWorld Water for Life C
ISIN: LU0332822492
WKN: A0NBKM
Total Expense Ratio (TER): 3,19%
Fondsprofil

Fondsbeschreibung:
Anlageziel ist ein angemessener Ertrag in Euro unter strikter Einhaltung ethischer und ökologischer Kriterien. Der Fonds investiert weltweit vorwiegend in Aktien und aktienähnliche Wertpapiere sowie Anleihen (maximal 15%) von Unternehmen, die Produkte und Dienstleistungen im Zusammenhang mit Wasser bei gleichzeitiger Erfüllung von Nachhaltigkeitskriterien anbieten.

Fazit:
Die Performance des ÖkoWorld Fonds schwankt im Vergleich zum Fonds DWS Zukunftsressourcen deutlich weniger. Leider ist das Fondsvolumen noch sehr klein und die Gesamtkosten (TER) p.a. liegen bei sehr hohen 3,19%. Das ist nicht ohne. Dafür investiert der Fonds zu 100% in das Anlagethema Wasser und die Performance aus Sicht von 3 Jahren ist deutlich besser als beim DWS Fonds.

Ich persönlich würde mir zu Beginn meiner neuen Wasser-Position von jedem Fonds ein paar Anteile ins Depot legen. Wenn mir meine Vermögenstabelle in ein paar Monaten weitere Investments im Bereich Wasser anzeigt, kann ich bei einem der beiden Fonds wieder nachlegen oder ich hole mir einen weiteren dritten Kandidaten ins Boot.

Euer

Alexander Fischer

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Wasser wird immer mehr zu einem wichtigen Rohstoff. Nicht umsonst wird Wasser an den Finanzmärkten blaues Gold genannt. Wasser ist für die Menschen existenziell wichtig. Neben dem Trinkwasser umfasst der Rohstoffbereich Wasser allerdings noch viele weitere Investitionsmöglichkeiten. Nur kann man so wie in Gold, Silber oder andere Rohstoffe nicht so ohne weiteres in Wasser investieren. Schließlich kann man Wasser nur sehr schlecht lagern und transportieren. Es hat auch eine nur sehr beschränkte Haltbarkeitsdauer. Daher muss man in diesem Fall auf Finanzprodukte wie Aktien, Fonds oder ETFs zurückgreifen.

Es gibt viele Unternehmen (Aktiengesellschaften) die sich auf Teilgebiete des Wassers spezialisiert haben. Dazu gehören die Wasserproduktion, Wasseraufbereitung, Wasserentsalzung, Wasserverteilung, Wasserabfüllung sowie dem Wassertransport.

Fonds decken hingegen meist mehrere ähnliche Branchen ab. Neben Wasserinvestments gehören auch erneuerbare oder alternative Energien sowie der Agrochemie-Sektor dazu. Dadurch sind Fonds breiter aufgestellt und bieten deutlich weniger Risiko als ein einziges Unternehmen welches sich zum Beispiel nur auf Wasserentsalzung spezialisiert hat.

Ihr wisst nun selbst wie wichtig Wasser für jeden einzelnen von uns ist. Aus diesem Grund solltet ihr frühzeitig überlegen den Punkt Wasser mit in die Vermögensplanung aufzunehmen. Ihr kennt sicherlich die RmP-Vermögenstabelle, die ich euch bereits hier im Blog vorgestellt habe. Zu Beginn, wenn ihr noch im Aufbau und der Organisation eures privaten Vermögens seid, eignet sich die einfache Vermögenstabelle sehr gut. Im fortgeschrittenen Status, zum Beispiel wenn ihr eure Hauptrubrik Rohstoffe weiter diversifizieren wollt, ist die komplexe Vermögenstabelle sehr hilfreich. Sie bietet euch einen deutlich besseren Überblick jeder einzelnen Haupt- und Unterrubrik. Ihr könnt damit eure Hauptrubriken viel genauer in weitere Unterrubriken aufteilen.

Wie könnt ihr eure Rubrik Rohstoffe weiter aufteilen? Angesprochen habe ich ja bereits mal das Thema Industriemetalle. Dann gehört als Grundinvestment immer Gold und Silber dazu. Wer mehr Geld zu verteilen hat, kann auch noch Platin und Palladium Münzen mit aufnehmen. Als weiterer Unterpunkt kann nun auch Wasser hinzugefügt werden. Empfehlenswert sind max 2-3% eures gesamten Vermögens nur für den Punkt Wasser freizuhalten.

Welche Fonds sich als Basisinvestment eignen, schreibe ich euch im nächsten Artikel.

Euer

Alexander Fischer

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Euer

Alexander Fischer

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An einem Beispiel möchte ich das etwas verständlicher machen. Am Anfang, wenn ihr mit der Vermögensbildung beginnt, ist es hilfreich die einfache Vermögenstabelle zu nutzen. Hier verteilt ihr das verfügbare Kapital in fünf einfache aber unterschiedliche Vermögensklassen. Einer dieser fünf Punkte sollten Rohstoffe in Form von Goldmünzen sein. Mit der Zeit und mehr verfügbarem Geld erweitert ihr den Punkt um Silbermünzen. Ziel der privaten Vermögensanlage ist es, die fünf Rubriken zu erweitern und immer weiter neu aufzuteilen. Am einfachsten geht das mit der komplexen Vermögenstabelle. Das ist übrigens auch die Tabelle, welche die meisten User heruntergeladen haben. Ich möchte heute beim Beispiel der Rubrik Rohstoffe bleiben. Um diesen Punkt weiter aufzuteilen, nehme ich zu den bestehenden Positionen Gold und Silber weitere Rohstoff-Investments hinzu. Zum Beispiel Industriemetalle.

Die wichtigsten 10 Industriemetalle sind:
Kupfer, Aluminium, Gold, Silber, Blei, Zink, Platin, Nickel, Zinn, Palladium

Bei Industriemetallen macht es keinen Sinn, diese in physischer Form zu horten. Die Preise schwanken je nach Metallsorte und weltweiter Nachfrage einzelner Branchen und Länder. Viel einfacher geht dies mit einem Indexfonds.

1998 wurde von Jim Rogers, einem US-amerikanischen Hedgefondsmanager, der “Rogers International Commodity Index” (RICI) ins Leben gerufen. Dieser dient vielen Rohstofffonds als Benchmark und beinhaltet 35 Rohstoffe.

Die Online-Bank Ing-Diba erklärt den Index wie folgt:
Im Gegensatz zu anderen Indizes orientiert sich die Gewichtung der Rohstoffe im RICI an deren Bedeutung im alltäglichen Leben der Menschen. Neben Energieträgern wie Rohöl mit einem Gewicht von rund 45% sind daher Agrarrohstoffe mit rund 35% besonders stark vertreten. Der Rest verteilt sich auf Industrie- und Edelmetalle.

Die Wertentwicklung der Industriemetalle aus diesem Index bildet der “RICI Metal Index ETF” 1:1 nach. Handelbar ist der ETF Indexfonds über die Börse und kann täglich gekauft oder auch bequem verkauft werden. Genau wie Aktien oder Fonds.

Ziel des Indexfonds:
Eine Rendite zu erzielen, die derjenigen des Rogers International Commodity Index (R)-Metals vergleichbar ist. Für die Zwecke des Engagements in dem Index wird der Fonds eine Methode der synthetischen Nachbildung des Index anwenden

Der Vorteil dieses Indexfonds liegt auf der Hand. Ihr erweitert eure bisherige Rohstoffposition um weitere 8 (neue) Industriemetalle. Für den ETF bezahlt ihr zudem keinen Ausgabeaufschlag und habt sehr geringe jährliche Gebühren in Höhe von 0,85%. Mit diesem Indexfonds könnt ihr bereits mit geringem Einsatz, die Rohstoffrubrik weiter aufteilen. Wenn ihr euch nun einige Anteile ins Depot legen möchtet, vergesst bitte nicht die Position mit Stop-Loss Orders abzusichern. Zudem solltet ihr max. ein Fünftel des gesamten Rohstoffbudgets für Industriemetalle reservieren. Angenommen in der Vermögenstabelle habt ihr 10% für sämtliche Rohstoffe reserviert. Dann solltet ihr der Unterrubrik Industriemetalle max. 2% zuteilen.

Hier noch ein paar Eckdaten des Indexfonds:
WKN: A0MMBH
ISIN: LU0259320728
Total Expense Ratio (TER): 0,85%
Fonds-Profil

Alternativ könnt ihr auch in ETFs investieren, die den gesamten „Rogers International Commodity Index“ mit seinen 35 Rohstoffen abbildet. Hilfreiche Informationen für den Handel mit Rohstoffen findet ihr im Forum von Wallstreet-Online.
Euer

Alexander Fischer

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Das Musterdepot habe ich gestern Abend mit letzten Börsenkursen aktualisiert. Bei den Edelmetallwerten habe ich die derzeit erzielbaren Durchschnittspreise bei Ebay ermittelt. Alle Transaktionen, die sich seit der letzten Auswertung Ende Februar ergeben haben, wurden wie folgt berücksichtigt:

Übersicht der Transaktionen:
- Kauf von 40 Aktien der Danaher Corporation
- Verkauf von 50 Aktien Berkshire Hathaway zum Stopkurs

Musterdepot-Entwicklung:
Beginn September 2010: 20.000,00 Euro
Depotwert 17.03.2011: 21.364,39 Euro
Veränderung: 6,82%

Entwicklung:
Seit dem schweren Erdbeben in Japan und der immer noch angespannten Lage in Nordafrika, befinden sich die Finanzmärkte weiterhin in Alarmbereitschaft. Es ist daher sehr schwer vorherzusehen, wann sich die Situation wieder normalisiert. Aus diesem Grund gibt es aus dem Musterdepot derzeit auch keine Erfolgsmeldungen zu berichten. Wichtig ist in diesen Zeiten, dass sich die Verluste in Grenzen halten. Daher ist es auch vertretbar das die Position von Berkshire Hathaway, ohne Verlust zum Stopkurs verkauft wurde. An die Aktie von Warren Buffett glaube ich weiterhin und sobald sich die Lage an den Märkten verbessert, werde ich auch hier wieder nachlegen. Beim Lyxor ETF Griechenland setze ich demnächst auch einen Sicherheits-Stopkurs. Hier muss sich nun zeigen ob der Aufwärtstrend fortgeführt werden kann oder ob die Kurse nochmal deutlich zurückkommen werden. Mit dem Stop hätte ich dann ca. 50% meines gesamten Depots (Threadneedle Fonds, Lyxor ETF und Bargeld) abgesichert. Ich bin gespannt wie sich der ETF bis zur nächsten Auswertung schlägt.

Transaktionen:
In der Rubrik Fonds bin ich im Moment noch sehr unterinvestiert. Daher möchte ich heute eine weitere Position dazu kaufen. Durch die bereits erwähnte Situation an den Finanzmärkten ist es auch für Fondsmanager nicht leicht die richtigen Titel zufinden. Es gibt aber Fonds die sich einer bestimmten Strategie verschrieben haben. Wenn deren Filtersysteme entsprechende Aktien gefunden haben, wird in diese investiert. Der Verkauf erfolgt entsprechend auch nach vorgegebenen Kriterien. Heute habe ich mich für den Fonds Warburg Value Fund A (WKN: A0DN29, ISIN: LU0208289198) entschieden. Der Fonds wurde im Jahr 2004 aufgelegt und erfreut sich über Bestnoten im Morningstar Rating (5 Sterne). Auch die Performance des Fonds liegt weit über dem der Benchmark. Ich gehe davon aus, das der Fonds auch in Zukunft mit seiner Strategie Erfolg haben wird. Vielleicht kann er ja gerade jetzt, wo alle ihre Aktien wegschmeissen, viele gute Aktien billig dazu kaufen.

Fondsbeschreibung:
Der Fonds investiert weltweit in Aktien. Das Fondsmanagement verfährt bei der Umsetzung seiner Anlagestrategie nach dem klassischen Graham & Dodd Value Ansatz. Ziel ist es, Werte zu erwerben, die einen Kurs deutlich unter dem inneren Wert aufweisen und diese zu halten, bis sie sich diesem inneren Wert angenähert haben.

Ich kaufe heute 8 Anteile des Fonds zum Preis von 179,17 Euro. Der Gesamtpreis dieser Transaktion beträgt somit 1433,36 Euro.

Haftungsausschluss:
Wichtiger Hinweis nach §34 WPHG: Die hier vorgestellten Wertpapiere befinden sich zum größten Teil in meinem privaten Depots oder auf meiner Beobachtungsliste. Das Musterdepot auf Reich-mit-Plan.de dient ausschließlich Informationszwecken und stellt kein Angebot, keine Empfehlung und keine Aufforderung zum Kauf der angesprochenen Anlageprodukte dar. Reich-mit-Plan.de leistet keine Anlageberatung und ersetzt diese auch nicht. Dies gilt für sämtliche Kommunikationswege (z.B. per Telefon, per Email und Post oder in Kommentaren). Die aus dem Musterdepot sich ergebenen Anlageentscheidungen stellen keine rechtsgeschäftliche Beratung dar.

Euer

Alexander Fischer

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Trotz des jahrelangen Erfolgs, ist die Danaher Corporation immer noch ein eher unbekanntes Unternehmen. Ich habe mal versucht so viele Details wie möglich zusammenzutragen, damit ihr euch ein besseres Bild machen könnt.

Die beiden Brüder Steve und Mitchell Rales haben 1983 die vor dem Ruin stehende Danaher Corporation übernommen und bis heute zu einem hochprofitablen Unternehmen umgebaut. Selbst heute sind sie immer noch mit ca. 20% am Unternehmen beteiligt, welches aktuell eine Marktkapitalisierung von ca. 24 Milliarden Euro aufweist. Zum Vergleich, das Unternehmen Berkshire Hathaway von Warren Buffett ist mehr als 160 Milliarden Euro wert.

Was macht den Erfolg der Danaher Corporation aus?
Es ist das selbstentwickelte Effizienzprogramm Danaher Business System (DBS). Nach dem Kauf eines Unternehmens wird das DBS angewandt. Durchleuchtet werden dabei sämtliche Unternehmensaktivitäten. Studien und Statistiken belegen, das üblicherweise 5% der Unternehmensarbeit zur Wertschöpfung beitragen und 35% der Aktivitäten eher unrentabel, aber lebensnotwendig sind. Die restlichen 60% des Unternehmens kosten dagegen nur Geld. Das Danaher Business System versucht nun so gut es geht die 60% des Unternehmen herauszutrennen, um nur mit den profitablen 40% weiterzumachen. Der Ballast wird sozusagen abgeworfen.

Das Ergebnis des Ganzen?
Die Danaher Corporation besteht aus mehr als 800 hochprofitablen Firmen auf der ganzen Welt und beschäftigt über 50000 Mitarbeiter. Ständig kommen neue Firmen hinzu. Die Unternehmensführung ist allerdings ähnlich wie bei Berkshire Hathaway schlanker denje. Weniger als 50 Manager leiten den Konzern von Washington aus. Die Haupttätigkeitsfelder der einzelnen Unternehmen der Danaher Corporation liegen in der Gesundheits- und Umweltbranche. Klingt vielleicht etwas langweilig, ist aber der Zukunftsmarkt.

Wenn ihr euch den Aktienchart anschaut, könnt ihr gut sehen, dass die Aktie seit Jahren schon stetig steigt. Immer mehr profitable Beteiligungen führen zu immer mehr Gewinn. Und mit diesem geht die Holding wieder auf Einkaufstour.

Hier noch einige interessante Links:
Danaher Corporation wird in der deutschen und auch in der englischen Wikipedia nur sehr dünn beschrieben.

Ein besseres Bild könnt ihr euch machen, wenn ihr bei Google News den Alert einstellt. Ihr werdet erstaunt sein, wie oft ihr in Zukunft von der Danaher Corporation hören werdet.

Ein alter aber sehr interessanter Artikel aus dem Jahr 2004 im Spiegel.

Offizielle Webseite: http://www.danaher.com/

WKN: 866197 und ISIN: US2358511028

Offizielle Unternehmensbeschreibung:
Die Danaher Corporation ist ein diversifiziertes Technologieunternehmen mit weltweit knapp 800 Tochterunternehmen. Die Geschäftsaktivitäten der Danaher Corporation umfassen drei Segmente und setzen sich aus insgesamt sechs strategischen Plattformen zusammen: Messtechnik (Umwelttechnik, Medizintechnik, Elektronische Tests), Industrietechnik (Antriebstechnik, Produktidentifizierung) sowie Werkzeuge und Komponenten (Handwerkzeuge für Mechaniker). Darüber hinaus ist die Danaher Corporation in einer Reihe von fokussierten Nischengeschäftsfeldern etwa im Bereich der Luftfahrt- und Halbleitertechnik, der industriellen Steuerungstechnik sowie der Fahrzeugtechnik tätig.

Mein Fazit:
Wer sich diese Aktie ins Depot legt, braucht keine Angst mehr am Aktienmarkt haben. Wenn der Kurs mal etwas nach gibt, wie aktuell, kauft euch einige Stücke nach. Ansonsten handelt es sich hier um eine Aktie welche kontinuierlich steigt. Wie bei der Aktie von Berkshire Hathaway sehe ich dieses Unternehmen als Mega-Langfrist-Investment. Ich rechne mit einer Rendite von bis zu 10% pro Jahr. Dadurch das die beiden genannten Unternehmen ähnlich wie Fonds aufgestellt sind und dadurch mit wenig Risiko aufwarten, könnt ihr in eurer Vermögenstabelle für Unternehmen wie die Danaher Corporation oder auch Berkshire Hathaway eine größere Position bereithalten. Zwischen 10% und 20% empfehle ich als Rubrik für Konglomerat-Aktien.

Euer

Alexander Fischer

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Manuels Kommentar:
Noch interessanter als das normale Stop-Loss-Limit ist sicherlich das Dynamische Stop-Loss-Limit. Einfacher als damit geht die Absicherung wirklich nicht mehr.

Wie funktioniert ein dynamischer Stop-Loss?
Im Prinzip ganz einfach. Nachdem ihr eine Aktie gekauft habt, setzt ihr sofort wieder eine Verkaufsorder ins System. Zum Beispiel 10% unter dem Kaufkurs. Dadurch ist Ihr Wertpapier nun gegen größere Verluste als 10% gesichert. Wenn der Aktienkurs nun etwas sinken würde, verbleibt euer Stopkurs bei 10% unter dem Einkaufskurs, bis er den Wert erreicht und die Aktie verkauft wird. Erst wenn die Aktie über den Kaufkurs steigt, wird die Verkaufsorder im Abstand von 10% automatisch nachgezogen. Alternativ könnt ihr statt eines Prozentwertes auch einen Geldwert eingeben. Der Abstand wird dann zum Beispiel 10,- Euro zwischen aktuellem und dem Verkaufskurs betragen.

Die folgenden Beispiele erklären es etwas besser. Das erste Beispiel bei Eingabe eines Prozentwertes und das zweite Beispiel mit einem Geldwert.

Erstes Beispiel:
Im Depot liegt eine Aktie im Wert von 100,- Euro. Die Stop-Loss Order soll bei 10% unter diesem Kurs liegen. Dies wären in dem Fall 90,- Euro. Wenn die Aktie nun Schritt für Schritt auf 150,- Euro steigt, wird der Stop-Loss immer im Abstand von 10% nachgezogen. Somit steht er nun bei 135,- Euro. Der prozentuale Abstand ist der selbe, der Abstand gemessen am Geldbetrag hat sich aber vergrößert. Vorher waren es 10,- Euro und nun sind es 15,- Euro. Erst wenn die Aktie mehr als 10% verliert, wird Sie verkauft.

Zweites Beispiel:
Die gleiche Aktie liegt im Depot. Diesmal wird aber ein Stopkurs ins System eingegeben, welcher 10,- Euro unter dem aktuellen Kurs liegt. Auch hier beträgt der Start-Stopkurs nun 90,- Euro. Wenn die Aktie (wie im obigen Beispiel erwähnt) auf 150,- Euro steigt, sieht man schön den Unterschied. Der Abstand von 10,- Euro führt dazu, dass der neue Stopkurs bei 140,- Euro stehen bleibt. Allerdings verringert sich der prozentuale Abstand. Es sind nun nicht mehr wie im ersten Beispiel 10% sondern nur noch 6,66% Abstand. Je höher der Aktienkurs steigt, desto kleiner wird der prozentuale Abstand und je eher wird die Aktie somit ausgestoppt.

Leider bieten noch nicht sehr viele Broker, Banken und Börsenplätze den dynamischen Stop-Loss oder auch Trailing-Stop-Loss an. Probiert in Zukunft einfach beide Varianten immer wieder mal aus. Wichtig ist, dass ihr überhaupt Stopkurse setzt. Lieber einen kleinen Verlust in Kauf nehmen, als auf großen Verlusten ewig sitzen bleiben.

Euer

Alexander Fischer

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Wer jedoch uneingeschränkt von den Vorteilen einer Anlage in Fonds profitieren will, erwirbt seine Anteile optimaler Weise direkt über einen Fondsvermittler. Fondsvermittler bieten den Erwerb von Fonds meist zu ausgesprochen günstigen Konditionen an. In vielen Fällen entfällt der sonst übliche Ausgabeaufschlag sogar komplett. Für Anleger bedeutet das natürlich ein erhebliches Sparpotential und damit einen Renditevorteil.

Unabhängig von der Erwerbsform bieten Fonds viele Vorteile. Wie bereits erwähnt bietet die breite Streuung des Kapitals auf unterschiedliche Einzelwerte beispielsweise eine gute Risikodiversifikation, sodass eventuelle Wertverluste bei Einzeltiteln durch die anderen Positionen im Fondsportfolio ausgeglichen werden können. Außerdem müssen Anleger nicht selbst Anlageentscheidungen treffen. Bei aktiv gemanagten Fonds treffen professionelle Fondsmanager die Anlageentscheidungen für den Anleger

Gegenüber dem Erwerb von Einzelaktien bieten Fonds außerdem den Vorteil, dass nur einmalig Transaktionskosten für den Erwerb der Fondsanteile anfallen und die Einzeltitel nicht alle einzeln erworben werden müssen. Das macht die Anlage in Fonds vor allem für Anleger mit kleinerem oder mittlerem Anlagevermögen sehr interessant. Auch im direkten Vergleich mit Zertifikaten, dem wohl wichtigsten Konkurrenzprodukt, bieten Fonds Vorteile. Dadurch, dass Fonds als Sondervermögen gelten, welches strikt vom Gesellschaftsvermögen der Fondsgesellschaft getrennt verwaltet wird, gibt es bei der Anlage in Fonds kein Emittentenrisiko, was Fonds auch aus Risikogesichtspunkten interessant erscheinen lässt.

Ihr

Alexander Fischer

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